从“推销”到“迎销”：保险中介结算体系如何赋能一线从业者？ 保众联保险代理有限公司精英企业化运营负责人林美丽给出答案

2026年6月27日，“传承红色基因·启航保险新程——2026新质生产力·金融创新峰会”在南京隆重举行。

银保众联保险代理有限公司精英企业化运营负责人林美丽出席峰会，以“保险中介结算体系全面升级”为题，结合银保众联自身创新实践，就赋能行业结算体系建设作精彩演讲。

林美丽指出，随着税务“交易即开票”新规于2026年11月1日全国全覆盖，保险中介行业的结算模式正在从“人工操作、延后开票”向“系统自动、交易即开”全面转型。银保众联已构建起覆盖“业务流、资金流、发票流、数据流”四流合一的合规结算平台，为行业提供了可复制的解决方案。

以下为演讲全文，与您分享。

正文

尊敬的各位领导、各位嘉宾，保险行业的同仁们：

大家下午好!

非常荣幸在本次峰会上与各位分享银保众联在保险中介结算体系升级方面的创新实践。

一、政策背景：监管新规倒逼行业变革

2026年，是保险中介结算体系全面升级的关键之年。

关键时间节点：2026年11月1日，全国全覆盖。

税务“交易即开票”新规正式落地——交易完成，系统自动触发开票，资金同步，全面透明。无论客户是否索要发票，系统都会自动开票、自动计入营收。

监管核心要求：“四流”一致，全链条可回溯。

传统模式的痛点：

人工开票、延后开票

私户收款、收入隐匿

调票据避税

数据割裂、无法追溯

传统结算模式的弊端正在被终结。

二、什么是“四流合一”?

四流百分百自动匹配，全程系统自动，人工无法干预，确保合规。

四流内容

业务流保险产品销售全流程

资金流佣金支付、结算闭环

发票流交易即开票，系统自动

数据流全链路数据可追溯、不可篡改

核心价值： 靠“藏收入、调票据”避税的时代已经结束，合规经营是唯一出路。

三、银保众联解决方案：一站式合规结算平台

银保众联已构建起覆盖保险公司→中介公司→保险门店→投保客户的全链路合规结算体系。

三大核心支撑：

1. 银保众联保险直购网——持牌保险代理机构

合规经营，受金融监管总局监管。

2. 敏梅集团-银税检——守护机制

“银税检”是确保合规落地的守护机制——交易即开票，系统自动执行，确保全程合规透明。

3. 量子天枢智能科技——全链路赋能

覆盖获客→展业→管理→团队全链路，实现数据驱动经营。

“交易即开票”是合规的执行动作，“银税检”是确保这个动作合规落地的守护机制。先执行，再验证，双保险。

四、“专精特新”上下游结算模式

银保众联创新的“专精特新”新质生产力上下游结算模式：

流程：

保险代理人自行提交资料通过审核授权 → 向市场监督管理局申请商事登记 → 注册个体户EA门店 → 签订协议 → 提供保险产品 → 开具个税发票 → 支付佣金

闭环要素：

闭环内容

合同流协议线上签订，国家市监总局备案

资金流支付佣金至个人账户/EA门店

数据流全链路数据实时同步

责任流各方权责清晰，可追溯

五、结算链条全面透明化

四流自动匹配，全程不可干预：

交易完成 → 系统自动触发 → 四流同步(资金/发票/业务/数据) → 自动开票(各级主体同步) → 合规结算

一键关联：

结算银行卡、EA门店营业执照、个税发票一键关联

合规降负：

120万免个税个体户发票额度，为保险从业者提供合规的税务优化空间

六、智能化管理平台：量子天枢

精准获客——DOP获客系统，背后是大数据分析和智能推荐引擎

线索追踪——从触达到成交全流程，不遗漏任何机会

客户管理——精准画像，个性化服务，提升转化率

智能赋能展业——AI智能台账、产品对比分析、一站式生态工具

让保险从“推销”向“迎销”转型。

保险不再是“卖出去”，而是“被需要”;不再是“低频触达”，而是“高频陪伴”。

七、合规价值与落地保障

合规 = 竞争力，透明 = 信任。

保障维度内容

持牌经营银保众联持牌保险代理，受金融监管总局监管

系统自动系统自动开票，人工无法干预，确保真实

备案可查国家市场监督管理总局协议备案

2026年11月1日，全国全覆盖。

“交易即开票”时代已经到来，靠藏收入、调票据避税的时代彻底结束。

银保众联已做好准备——合规、高效、可扩展的“四流合一”新型保险生态系统已经落地。

立即行动，拥抱透明，迎接2026.11.1。

敏梅集团·银保众联·量子天枢，与您同行。