2026年6月27日，“传承红色基因·启航保险新程 ——2026新质生产力·金融创新峰会”在南京隆重举行

峰会压轴环节，一场以 “AI赋能金融新质生产力展望” 为主题的圆桌对话精彩上演。

本场圆桌由阳光人寿江苏省分公司副总经理王恒雨担任主持，七位来自寿险公司、保险经纪代理、保险科技研发、行业自律协会、第三方服务平台、金融研究领域的重磅嘉宾，围绕四个重磅议题展开酣畅淋漓的头脑风暴——

从宏观视角下AI与金融业深度融合助力中国式现代化的路径，到微观层面AI驱动产品研发、客户服务、运营模式的突破性创新;从数字智能监管体系下创新与风险的平衡，到保险中介业态在AI浪潮中的转型机遇;从数字化工具提升服务效率、拓宽普惠金融触达场景，到未来数年AI重塑行业生态与人才能力标准的前瞻布局。

对话既有哲学高度的思辨，又有操作层面的务实，真正实现了思想的破壁与共识的凝聚。

以下为圆桌对话精华实录，与您分享。

尊敬的各位领导、各位嘉宾，现场以及线上的各位朋友们：

大家下午好!

我是本场圆桌论坛主持人，阳光人寿江苏省分公司副总经理王恒雨。非常荣幸在今天下午，与行业各界精英齐聚一堂，共同开启本次 “AI时代金融新质生产力赋能展望” 主题圆桌对话。

当前，人工智能大模型全面渗透金融全产业链，新质生产力成为保险业高质量发展的核心关键词。机遇与挑战交织，重构与突围同步——正是我们今天深度交流、碰撞思想的核心初衷。

本次我们特别邀请七位覆盖寿险公司头部经营、全国性保险经纪代理、保险科技研发、行业自律协会、第三方服务平台、金融研究领域的重磅嘉宾，从产业实践、政策导向、技术落地、渠道生态、长期发展多个维度，共探AI浪潮下保险主业与中介渠道共生升级之路。

接下来，正式开启我们的圆桌研讨环节。我将围绕宏观大势、行业创新、渠道落地、未来布局四个维度，依次提问。

议题一：宏观大势——AI与金融业深度融合助力中国式现代化

主持人： 当前发展新质生产力是国家经济发展的核心主线，也是各行各业转型升级的根本方向。请问各位嘉宾，从宏观发展层面来看，AI与金融业的深度融合，能够通过哪些核心路径助力中国式现代化、城乡融合建设，真正为实体经济提质增效、持续注入长效发展动能?

史铭(永诚财险宿州中心支公司总经理)：

AI与金融的深度融合，核心价值在于“降本增效”和“精准触达”。通过大数据和AI算法，金融机构可以更精准地识别风险、定价产品，将金融资源精准输送到实体经济最需要的地方，特别是中小企业和县域经济。从宏观层面看，AI驱动的金融创新正在打破传统金融服务的区域壁垒——以我们所在的安徽、江苏市场为例，AI赋能的智能风控模型已经能够覆盖过去无法触达的县域客户群体。此外，AI还在推动金融服务的标准化和规范化，这对于监管穿透、数据治理、风险预警都有系统性提升，是金融业助力中国式现代化的关键基础设施。

王超(海南第一成美医疗产业集团副总裁)：

从康养产业视角看，AI推动了保险与医疗、康养的深度融合。中国式现代化的核心是人的现代化，而人的健康是基础。智能穿戴设备、健康监测、AI问诊等技术，让保险从“事后赔付”走向“主动健康管理”。在海南的实践中，我们已经看到AI健康管理平台与保险产品的联动——客户通过智能设备实时上传健康数据，保险公司动态调整服务方案。这是服务民生、助力健康中国战略的重要路径。

议题二：行业创新——AI驱动产品与运营模式突破

主持人： 在AI技术全面普及的背景下，传统金融的产品体系、服务模式、运营体系都迎来了颠覆性变革。依托人工智能技术，金融业在产品研发、精准服务、高效运营等核心板块能够实现哪些突破性创新?在数字化智能监管日趋完善的当下，金融行业该如何精准把控尺度，平衡好技术创新、业务升级与合规风控的关系?

张光阳(招商仁和江苏分公司经代负责人)：

AI在产品研发方面的价值是精准匹配。以前产品设计是“拍脑袋”，现在是“数据驱动”。AI可以分析海量用户行为数据，发现未被满足的保障需求，定制化产品设计成为可能。在运营层面，AI的突破在于全流程自动化。从智能核保、自动理赔到智能客服，AI正在大幅压缩运营成本，提升服务效率。关于创新与合规的平衡，我认为底线思维最重要。AI再先进，也只是工具。金融行业的本质是风险管理和信用中介，合规风控是底线。创新要在合规框架内进行，监管科技(RegTech)也是AI的重要应用方向——用AI管AI，实现智能监管、动态监管。

史铭(永诚财险宿州中心支公司总经理)：

我想补充一点关于运营模式创新。我们正在经历的是一场从“人控”到“智控”的跨越。过去保险运营靠人盯、人管、人判，现在AI可以在毫秒级完成风险评估和决策建议。AI将重复性工作全面替代，人力从“操作型”转向“决策型”和“服务型”。未来，谁能把AI用得更好，谁就能在服务效率和客户体验上建立真正的护城河。

议题三：渠道落地——保险中介的转型机遇

主持人： 保险中介是金融服务体系中链接机构与民生、下沉普惠服务的重要桥梁。在AI浪潮的全面冲击下，传统中介模式面临转型机遇与挑战并存的局面。AI数字化技术为保险中介业态带来了哪些全新的转型机遇?行业该如何借助智能化工具，打破传统服务瓶颈、提升专业服务效率，进一步拓宽普惠金融的服务场景与覆盖范围?

谢金刚(富德财险徐州中心支公司总经理)：

AI给保险中介带来的最大机遇是从“人力密集型”转向“智能精准型”。传统保险中介靠人海战术，成本高、效率低。现在有了AI报价、智能核保、自动理赔，一个从业者的服务半径和效率提升了数倍。AI也降低了服务长尾客户的边际成本，使得保险保障可以沿着数字化通道深入县域、乡村和偏远地区。普惠金融的触达，关键是降低成本——这是保险中介服务下沉的重要机遇。银保众联的AI车险机器人就是一个例证，70%的报价、出单、续保工作交给AI，人力释放给更有价值的客户沟通和服务。

赵建水(银保众联陕西分公司总经理)：

从基层实践来看，AI最大的价值是打破了城乡服务的物理边界。通过智能化工具，保险服务可以低成本、高效率地延伸到县域和乡村。银保众联在陕西的实践中，通过AI报价系统和移动展业工具，让县域门店也能享受和一线城市同等的服务能力。我举一个具体数据：我们的县域门店通过AI工具，单均出单时间从原来的40分钟缩短到5分钟，客户满意度大幅提升。AI不仅是工具，更是缩小城乡保险服务差距的加速器。

舒龙(东方嘉富江苏多元渠道分管总)：

AI也在改变中介的管理方式。通过智能化管理平台，团队管理、业绩追踪、合规管控都可以实现数字化、可视化。管理者可以从繁杂的事务中解放出来，专注于战略规划和人才培养。数字化的价值在于——让每一笔业务、每一个客户、每一次服务都变得可量化、可优化。保险中介不再是简单的销售通道，而是数据驱动的价值创造中心。

议题四：未来布局——AI时代的战略与人才

主持人： AI技术的持续迭代，正在彻底重塑金融行业的产业生态、商业模式，同时也重构了行业的人才标准与发展体系。放眼未来三到五年，面对AI驱动的金融新质生产力变革，金融机构、服务渠道、行业从业者等各类市场主体，应该提前做好哪些战略布局与能力升级，持续抢抓行业发展红利，实现长效稳健发展?

姚坤(银保众联总公司综合管理部负责人)：

放眼未来三到五年，人才能力标准将被重构。传统的保险销售人员需要升级为“数智顾问”——既懂保险专业，又懂AI工具，还能提供有温度的情感服务。AI无法替代的是共情能力、信任构建和复杂决策。

从银保众联的实践来看，组织能力的升级同样重要。AI落地不是买一套系统就完事了，需要组织架构、流程再造、文化转型的系统配套。我们正在推动的5.0数字化治理体系，核心就是“人机协同”——让AI做AI擅长的事，让人做人擅长的事。

在战略布局上，我认为金融机构要抓住三个关键词：数据、算法、场景。数据是燃料，算法是引擎，场景是落地。谁在这三个维度上形成闭环，谁就能在AI时代建立核心竞争力。

未来三到五年，数字化转型的深度，取决于组织变革的力度。银保众联正在做的，就是用AI把基层从业者武装起来，用技术缩小城乡差距，用服务践行“保险为民”的初心。这才是新质生产力在保险中介行业真正的落地。

主持人：

非常感谢各位嘉宾的层层深耕、精彩论道!

从宏观大势的时代赋能，到金融行业的创新突破，再到保险中介渠道的落地转型，最后到全行业的未来长远布局——四个问题层层递进、由表及里，各位嘉宾的分享既有高度的行业研判、深度的实战解读，更有精准的未来预判，为我们清晰勾勒出AI赋能金融新质生产力发展的完整蓝图。

本次圆桌论坛，让我们深刻认识到：

人工智能不是简单的技术升级，而是金融行业迭代革新的核心驱动力。

立足新发展阶段，唯有拥抱科技变革、坚守创新初心、深耕实体经济、严守合规底线，才能持续激活金融新质生产力，推动金融行业高质量发展，更好地服务民生、赋能社会经济发展。

至此，本次 “AI时代金融新质生产力赋能展望” 圆桌论坛圆满结束!再次感谢各位嘉宾的倾情分享，也感谢各位观众的聆听!

谢谢大家!