江苏三市入选中央财政支持普惠金融发展示范区

近日，财政部公布2025年中央财政支持普惠金融发展示范区名单，江苏盐城市、扬州市、溧阳市成功入围。同时，在财政部组织的2025年普惠金融发展示范区绩效考核情况公示中，江苏连续第三年获评东部省份第一档次。

近年来，普惠金融在我国金融体系中扮演着愈发重要的角色，致力于为小微企业、农民、城镇低收入人群等特殊群体提供平等且有效的金融服务。那么，入选地区有哪些创新举措值得借鉴推广?普惠金融推进过程中存在哪些难点和堵点以及如何推动普惠金融高质量发展?

三市形成各具特色实践样本

中央财政在普惠金融示范区遴选工作中，每年从江苏申报的计划单列市及各地级市中，依据普惠金融服务覆盖率、产品创新度、风险管控效能等核心指标的绩效考核分数，优中选优确定纳入示范区名单。此次成功入选的江苏三市，在普惠金融领域的探索早已走在前列，形成了各具特色的实践样本。

“从提出申请到获得贷款，仅一周时间，及时解决了原材料采购的资金难题。”江苏明通福路流体控制设备有限公司总经理黄静生告诉记者。该企业为一家专业从事球阀的制造企业，2024年入选国家级专精特新“小巨人”企业。因订单大幅增加，存在阶段性流动资金需求。农行盐城中汇支行结合客户实际需求，组织专业化的团队服务，去年8月，成功为该企业投放1000万元“专精特新贷”。此为政府增信类产品，企业无需提供任何抵押物即可申请贷款。政府设立的专项风险补偿基金承担80%风险，银行仅承担20%。这种模式有效破解了科技型、创新型中小企业因缺乏传统抵押品而面临的融资困境。

近年来，盐城积极发挥金融的引领作用，因地制宜地发展新质生产力。盐城市财政局金融处副处长彭明星介绍，当地大力推动科技创新与技术改造再贷款工具以及“苏创融”“苏创积分贷”等特色产品在盐落地。截至2024年末，科技创新和技术改造再贷款落地1.05亿元，“苏创积分贷”落地174笔10.24亿元，平均贷款利率3.19%;全市科技型中小企业贷款余额372.37亿元，同比增长19.02%。

近年来，扬州市强化金融服务平台建设，推动普惠金融政策、产品直达基层。“我们尝试在扬州市‘财政金融联动惠企’平台发布200万元‘扬创贷’贷款需求。江苏银行当天就完成了预审，5天就完成了开户、合同签署、银行与担保公司审核，并成功放款。”江苏双凰铜业有限公司负责人李永俊感到非常惊喜。

“‘财政金融联动惠企’平台通过持续优化服务机制，整合财政金融线上运行模块，打破‘数据壁垒’‘信息孤岛’ ，解决融资过程信息不对称难题，提升了金融服务实体经济的能力。”扬州市财政局金融处副处长虞振清表示。同时，建立惠企财政资金速兑机制，实现政策资金“直达快享”“免申即享”，让政策红利精准直达企业，助力创新创业和转型升级。

常州溧阳市不断建立健全基层政府性融资担保体系，缓解小微、“三农”融资难题。2024年11月份，在参与政银企共建活动中，常州溧阳南山竹海景区忆楠山酒店负责人了解到江南农村商业银行推出“富民创业贷”金融产品，成功贷款20万元，用于民宿装修。

2024年8月，溧阳市出台“富民创业贷”新政，重点支持就业困难人员、大学生、返乡创业农民工、农村自主创业农民等10类群体。个人贷款期限自首次获得贷款之日起可达3年，创业者可以申请最高300万元的贷款额度，最高给予贷款实际利率50%的贴息。“这一政策的实施，为众多创业者提供了强有力的资金支持和政策保障，有效降低了创业门槛和融资成本，激发了市场活力和社会创造力。”溧阳市财政局金融科科长王苏岚说。

“抵押担保”逐渐变成“信用担保”

2022年财政部公布了首批中央财政支持普惠金融发展示范区名单，至今江苏已有12个市(区)入选。凭借中央奖补资金的撬动作用，地方政府进一步完善融资增信、风险补偿、信息共享等机制，吸引更多金融资源向中小微企业和“三农”领域汇聚。

“自宿迁入选2024年中央财政支持普惠金融发展示范区以来，全市普惠型小微企业贷款余额当年同比增长15.55%，平均利率同比下降9.91%。”宿迁市财政局金融处负责人沈灿告诉记者。

2024年6月，宿迁对“市企贷”产品进行优化升级，将原“政银”合作模式转变为“政银担”三方协同发力，引入担保机构进行“见贷即保”，进一步降低企业贷款门槛。宿迁在获得中央奖补资金2000万元后，安排1600万元用于“市企贷”财政贴息，对在规定时间内办理“市企贷”的小微企业，利率在LPR-70BP以上部分据实给予贴息支持，切实降低小微企业融资成本;安排400万元用于“市企贷”担保业务降费奖励，对融资担保机构办理的“市企贷”担保业务，按其承担的担保责任规模一次性给予不高于年化1%的降费奖补。2024年，宿迁市财政设立的“市企贷”“小微贷”等7个资金池新增发放贷款超65亿元，惠及企业和个体工商户3800余家次。

江苏多个城市入选中央普惠金融示范区，为金融产品创新注入了强劲动力。“企业成立时间短，市场销售还没有打开局面，又拿不出合格的担保物，开始跑了多家银行都碰壁。”南通华普生物科技有限公司负责人感慨道。

该公司成立于2022年12月，专业从事海洋生物活性物质提取、纯化、合成技术研发，是一家初创企业。2025年以来，企业产品技术得到市场认可，逐渐取得业务订单，需资金进行购买原材料。今年3月，省普惠基金风险分担产品“苏科贷”进一步升级扩容，将支持对象延伸到种子期、初创期企业。江苏银行南通开发区支行获悉后，立即与华普生物对接，仅用3天便为企业成功发放500万元“苏科贷”，并结合企业首贷资质，帮助客户申请了1个百分点的科创首贷贴息政策优惠，为企业节约了资金成本。

“对于民营小微企业，融资担保方式由原来的抵押担保逐渐转向信用方式，无需企业提供抵押物，使得小微企业扩大再生产和获得融资的门槛降低。”农行盐城分行产品经理房志安认为这一转型推动了金融资源向实体经济薄弱环节的精准流动。

让金融机构和客户实现“无缝”对接

尽管江苏普惠金融发展成绩斐然，但仍面临一些难点。“小微企业有迫切的贷款需求，但抵押物、资质、营收等往往达不到银行风险控制体系的要求;农业生产又受自然风险、市场波动影响较大。银行从有效控制风险的角度出发，更愿意与大企业、国有企业打交道。”江苏远世景环保科技有限公司董事长、中国社科院数量经济学博士周卫峰认为银行“想贷却不敢贷”的现象依然存在。

“破解融资难的核心，在于通过系统性举措降低贷款风险，让金融机构敢贷、愿贷，让企业能贷、易贷。”江苏银行溧阳支行普惠金融部副主任张凯建议。政府可积极推出多维度的风补产品，在覆盖范围方面，既要针对小微企业、个体工商户等普惠金融重点服务对象，又要兼顾乡村振兴、科技创新等重点领域，推出差异化的风险补偿产品。从补偿机制方面，可探索 “省级统筹+市县补充” 的联动模式：省级层面设立统一的风险补偿资金池，市县层面则结合区域产业特色，叠加地方性补偿政策。从补偿方式方面，除了直接的政府资金补偿，还可联合担保机构等共同分担风险，形成 “政府托底、多方参与” 的风险共担网络，让金融机构在服务普惠群体时更有底气，推动金融资源真正下沉到经济社会发展的薄弱环节。同时，银行要主动转变经营理念，下沉服务重心，开发差异化信贷产品，并嵌入政府风险补偿机制以降低业务风险;企业则要积极参与信用体系建设，增强银行放贷的信心。三方协同，最终构建“政策护航—金融赋能—主体提质”的可持续普惠生态。

普惠金融领域信息不对称问题同样突出。金融机构难以全面、准确地掌握小微企业、农户等群体的经营状况和信用信息，导致放贷谨慎;而部分受惠群体金融知识储备不足，对各类金融产品和服务了解不够，运用能力有限，这都限制了普惠金融服务的有效覆盖范围。

南京信息工程大学江北新区发展研究院院长、江苏省城市经济学会副会长丁宏认为，深化科技赋能是破解普惠金融服务瓶颈的关键路径。借助AI算法对海量数据的深度挖掘，可整合企业纳税记录、经营流水、信用信息及个人消费行为、履约历史等多维数据，让银行为目标客户构建动态更新的精准画像，也为受惠群体凭借自身信用快速获得精准匹配的信贷产品。AI还通过实时监测风险，打破了传统风控“事后补救”的滞后性。比如江苏多地正积极建设金融服务平台，通过整合资源、优化流程、创新服务模式，让金融机构和客户实现“无缝”对接。“这种以科技为支撑的服务模式，推动普惠金融从‘普惠’向‘精准普惠’升级，真正实现金融资源向薄弱环节的有效倾斜，为普惠金融高质量发展提供‘江苏经验’及‘江苏方案’。”丁宏说。

新华日报·交汇点记者 杨民仆